网贷大数据风控准确性存疑，一场数字游戏的真相

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大家好，今天咱们聊聊一个挺火的话题——网贷大数据风控，你可能听说过，大数据风控是网贷行业的“黑科技”，能帮平台降低坏账率，听起来挺高大上的，但实际情况呢？是不是真像宣传的那样神乎其神？咱们今天就来扒一扒这层神秘的面纱。

先说说大数据风控是啥，就是通过分析借款人的各种数据，比如征信记录、消费习惯、社交行为等等，来预测他们会不会按时还款，听起来是不是很科学？但这里面有个问题，就是数据的准确性，数据要是不准，风控模型再牛也没用。

我有个朋友，小张，就是大数据风控的受害者，他去年想创业，缺启动资金，就在网上找了个网贷平台，平台号称自己的风控系统是基于大数据的，能准确评估借款人的信用，小张心想，这靠谱，就提交了申请，结果呢？平台根据他的数据，给了他一个很低的信用评分，贷款额度只有5000块，利率还特别高。

小张就很纳闷，自己信用一直挺好，信用卡从来没逾期过，怎么就评这么低？他后来一查，发现平台用的征信数据是几年前的，早就过时了，他赶紧联系平台，说明了情况，平台倒也承认了错误，重新评估后给了他10万的额度，但小张已经对大数据风控失去了信心。

这个例子说明啥？大数据风控听起来很美，但实际操作中问题不少，数据更新不及时、来源不准确、处理不规范，都可能导致风控结果失真，大数据风控还有个大问题，黑箱”操作，平台怎么分析数据、怎么得出结论，外人根本看不到，这就给一些不法平台留下了可乘之机。

我还有个同事，小李，也遇到过类似的事，他去年买房，想贷点款，他在网上找了家平台，平台号称自己的风控系统是基于大数据的，能准确评估借款人的信用，小李提交了申请，结果平台给了他一个很低的信用评分，贷款额度只有20万，利率还特别高。

小李就很纳闷，自己信用一直挺好，信用卡从来没逾期过，怎么就评这么低？他后来一查，发现平台用的征信数据是几年前的，早就过时了，他赶紧联系平台，说明了情况，平台倒也承认了错误，重新评估后给了他50万的额度，但小李已经对大数据风控失去了信心。

这个例子说明啥？大数据风控听起来很美，但实际操作中问题不少，数据更新不及时、来源不准确、处理不规范，都可能导致风控结果失真，大数据风控还有个大问题，黑箱”操作，平台怎么分析数据、怎么得出结论，外人根本看不到，这就给一些不法平台留下了可乘之机。

那我们该怎么办呢？要理性看待大数据风控，它确实有一定的参考价值，但不能完全依赖，我们还是要结合自己的实际情况，多方面评估自己的信用状况，要提高自己的数据保护意识，不要随意授权平台获取自己的数据，要了解平台的数据来源和处理方式，要增强自己的风险意识，不要轻信平台的宣传，要多方比较，选择信誉好、服务好的平台。

大数据风控是个好东西，但要用对地方、用对方法，我们既要看到它的优势，也要看到它的局限，我们才能在网贷的世界里游刃有余，避免不必要的风险。

好了，今天的分享就到这里，如果你对网贷大数据风控还有什么疑问，或者有类似的经历，欢迎在评论区留言，我们一起探讨，别忘了关注我们，获取更多网贷行业的干货知识，我们下期再见！

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